P2P金融的发展历程!

     国外发展

     2005年11月,美国公关进一步完善和创新了这一理念,创建了繁荣网络小额信贷平台,让基金富人通过繁荣向需要借的人提供贷款,并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日,经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币,超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日,美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。到目前为止,繁荣的总额已达到5770万美元。

 
    PROSPER在本土的主要竞争对手LENDINGCLUB也再融资2450万美元。至此,LENDINGCLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER,2005年3月在英国开始运营名为ZOPA的网站是现在最受欢迎的P2P网络金融平台之一。
 
    这些网络p2p金融平台的成功使得p2p金融真正得到了世界的认可和发展。
 
    国内发展
 
    相当长一段时间来,中国中小企业的融资需求不能满足银行等间接融资渠道。这也为国内P2P金融平台的发展提供了空间。几年内,中国P2P金融显示了前所未有的强大发展后的力量,让外国机构直言“中国取得经济”。
 
    P2P金融在国内发展初具雏形,但并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。
 
    发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络贷款平台已经超过2000家
 
    平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下三类:
 
    1.担保机构的担保交易模式,也是最安全的p2p模式。
 
    此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。
 
    此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
 
    二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。
 
    它可以称为多对多模式,借贷需求和投资是混合的,即使是最大的债权人借钱给借款人,然后通过向其他投资者转让债权的形式获得债务给其分部。
 
    三、以交易参数为基点,结合o2o(在线商务机会与互联网结合)综合交易模式。
 
    这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。离线业务的机会与互联网相结合,使互联网成为离线交易的前台。
 
    四、P2P平台模式下的保险模式是什么?错误概念!
 
    国务院法制办公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,出台网贷平台的12项禁止行为。其中规定:P2P网贷平台不能自融,不能做资金池归集资金,不能提供担保或承诺保本保息。
 
    五、微信金融模式随着互联网金融和移动互联网的迅猛发展,两者的结合产品也开始出现,目前在微信平台已经出现了一些P2P产品。
 
    “快速、高效、移动、无空间限制”等优点决定着闪电贷款模式的成功,小额信用金融有其自己的系统。第一,在全面的信息管理和大数据控制下,借款人必须认证个人金融信息。个人银行卡和信用卡等社交关系也进行了考察。第二是用短期小额来分散风险。
 
    据统计,2015年网贷行业问题平台数量为894家,行业累计问题平台数量为1253家,而目前行业正常运营平台数为1962家,P2P行业淘汰率为39%。
 
    值得注意的是,2015年新增平台数为1140家,仅比问题平台数多246家,而11月、12月问题平台数开始超过新增平台数。正常运营平台数量触碰到“天花板”,出现降温迹象,这也意味着网贷行业将进入存量淘汰阶段。
 
    具体来看,2015年10月份曾创下年内问题平台数新低,但11月、12月问题平台数又出现激增,逼近年内高点。而2014年问题平台数量仅为273家,1年时间数量暴增2倍多。
 
    截至2016年7月底,普通操作平台的数量已经下降到2281个,比6月底下降了68个,比本季度下降了2.89%。7月新增P2P平台只有33家,而2015年同期,新增平台达到217家,由此可见,P2P的增长步伐已大大放缓。